Никита Логовский

    В середине 90-х годов банки нередко называли локомотивами российской экономики. Сейчас ситуация иная – благоприятная конъюнктура на внешних рынках, признаки внутренней стабилизации способствуют подъему промышленности, в первую очередь экспортно-ориентированных отраслей. Теперь уже банкам приходится наращивать свой потенциал, чтобы успешно конкурировать за право обслуживать производственный сектор.
    После августовского кризиса 1998 года ситуация на российском финансовом рынке изменилась коренным образом. Ушли в небытие некогда могущественные банки-олигархи, создававшие свои "империи" за счет финансовых манипуляций и доступа к бюджетным средствам. В новых условиях на первый план вышли финансовые организации, сделавшие ставку на комплексное обслуживание и кредитование предприятий реального сектора экономики, внедрение новейших банковских технологий, расширение спектра и повышение качества оказываемых услуг.
    Одним из признанных лидеров банковского сообщества, активно кредитующим производственный сектор, стал МДМ-Банк, который по величине активов и собственного капитала сегодня входит в десятку крупнейших российских банков. Среди его клиентов – 40 из 100 крупнейших компаний страны. Банк успешно сотрудничает с федеральными ведомствами, Росвооружением, РФФИ, ГТК, Технснабэкспортом, правительством Москвы. Только за первые девять месяцев текущего года банк предоставил кредитов на общую сумму более 1,5 млрд. долл. и 15 млрд. руб.
    МДМ-Банк успешно развивает новые для российского рынка виды услуг, которые до недавнего времени предоставляли только дочерние структуры крупных западных банков – инвестиционно-банковские: услуги по слияниям и поглощениям; услуги по выводу клиентов на рынки капитала; по структурному финансированию, включая привлечение кредитов с поддержкой агентств экспортного кредитования и международных финансовых агентств; услуги по управлению активами.
    Примером такого вида услуг является синдицированный кредит, предоставленный в начале этого года пулом западных банков во главе с бельгийским "КВС" группе "Сибирский алюминий" для экспорта первичного металла. Соорганизатором кредита с российской стороны стал МДМ-Банк. Уникальность данной сделки, объем которой – 15 млн. долл., заключалась в том, что это первая синдикация, разработанная после кризиса 1998 года. Четкая проработка ее структуры позволила значительно снизить кредитные риски. Работа над этим продуктом позволила банку лучше понять существующие риски, пути их минимизации, технологические особенности.
    Особое место в деятельности банка занимает работа с металлургическими предприятиями – МДМ-Банк является крупнейшим кредитором отрасли. Совокупный размер кредитных линий, предоставленных МДМ-Банком металлургическим предприятиям, в 2000 году превышает 1 млрд. долл. В числе клиентов банка – предприятия компании "Русский алюминий", Уральская горно-металлургическая компания (УГМК), Нижнетагильский металлургический комбинат (НТМК), Качканарский ГОК, Орско-Халиловский металлургический комбинат, Самарский металлургический завод, Волжский трубный завод и др.
    Предприятия черной и цветной металлургии – традиционные партнеры банка. Созданный в 1993 году и первоначально работавший на межбанковском рынке, с 1996 года МДМ-Банк начал развивать сотрудничество с Саянским алюминиевым заводом и с предприятиями медной промышленности Урала, которые сейчас входят в УГМК. Это партнерство и помогло специалистам банка освоить специфику металлургического рынка, разработать специализированные банковские продукты и эффективные методы сотрудничества с предприятиями отрасли. За период до 2000 года объем выданных им кредитов составил 600 – 700 млн. долл.
    После кризиса 1998 года МДМ-Банк сумел своевременно провести реструктуризацию, диверсифицировал свою деятельность. Когда металлургический комплекс испытывал острый финансовый "голод", МДМ-Банк оказался наиболее подготовленным к активному сотрудничеству с компаниями отрасли. Этому в значительной мере способствовали высокая ликвидность, накопленный опыт кредитования производственного сектора, а также сохранившиеся деловые отношения с западными финансовыми институтами. И сегодня, несмотря на усиливающуюся конкуренцию, как со стороны региональных банков, пользующихся поддержкой местных администраций, так и со стороны западных банков, обладающих огромными финансовыми ресурсами, МДМ-Банк уверенно чувствует себя в данном секторе российской промышленности. Являясь частной структурой, банк имеет возможность проводить гибкую политику и динамично реагировать на изменения конъюнктуры, что обеспечивает ему определенные рыночные преимущества.
    Как известно, металлургическая промышленность – одна из наиболее сложных областей кредитования. Немногие банки имеют опыт финансирования сделок, осуществляемых в интересах предприятий отрасли, и создания механизмов обеспечения возврата таких кредитов. МДМ-Банк такой опыт – во многих отношениях уникальный – накопил за годы активной работы с предприятиями цветной и черной металлургии. Принимая решение о кредитовании предприятий металлургического сектора, банк прежде всего исходит из уровня прозрачности ведения бизнеса конкретными предприятиями отрасли, учитывает ликвидность производимой российскими заводами продукции, экспортную направленность их деятельности и целевой характер кредитных операций.
    Банком разработаны новые методы кредитования металлургического производства (целевое, краткосрочное, обеспеченное, привлечение сюрвейеров и т.д.), в частности: предусматривается использование в качестве обеспечения залога товара в обороте (сырья, продукции в производстве и готовой продукции); обеспечивается продажа продукции первоклассным покупателям и погашение кредита через платежи от таких покупателей; практикуется сотрудничество с независимыми сюрвейерскими компаниями с целью контроля перемещения сырья и готовой продукции; широко применяются различные инструменты страхования. Созданные в МДМ-Банке кредитные продукты позволяют минимизировать риски при работе с крупными предприятиями и создают основу для расширения взаимовыгодного сотрудничества.
    МДМ-Банк является абсолютно прозрачной структурой и традиционно не участвует в акционерном капитале обслуживаемых им металлургических предприятий, не стремится к созданию ФПГ, а выстраивает свои отношения с клиентами исключительно на рыночных, конкурентных условиях, предлагая комплексное финансовое обслуживание всего производственно-сбытового цикла.
    Распространенной формой кредитования банком металлургического сектора стало финансирование оборотного капитала предприятий. Причем МДМ-Банк в состоянии полностью обеспечить потребность своих партнеров в оборотных средствах.
    В рамках обеспечения торгового и предэкспортного финансирования МДМ-Банку открыты первоклассными иностранными коммерческими банками различные кредитные линии на сумму более 100 млн. долл. МДМ-Банк – один из немногих российских банков, реально развивающий в настоящее время работу с западными экспортными агентствами. Банк пользуется доверием со стороны солидных партнеров в Восточной и Западной Европе, Канаде, США – это и немецкий "Гермес", и американский "Эксимбанк", и другие структуры. Иностранные банки, как показывает практика, признают необходимость сотрудничества с МДМ-Банком, который имеет успешный опыт работы в сфере металлургической промышленности, является для многих предприятий этой отрасли стратегическим финансовым партнером и обладает возможностью реального контроля над обеспечением возврата выданных кредитных средств. Политика банка позволяет работать со всеми предприятиями отрасли, заинтересованными как в получении оборотных средств, так и в разработке и реализации инвестиционных проектов. В настоящее время основное внимание сконцентрировано на привлечении "дешевых" средних и длинных денег для кредитования металлургических предприятий. Помимо уже упоминавшейся сделки с бельгийским "КВС", с участием МДМ-Банка недавно была также профинансирована поставка австрийского оборудования на Самарский металлургический завод в размере 6 млн. немецких марок. При проведении подобных сделок МДМ-Банк, обладающий командой высококвалифицированных специалистов, как правило, выступает в качестве организатора и консультанта, разрабатывающего схему кредитования, осуществляющего поиск кредиторов, выполняющего экспертизу и т.д.
    Признанием профессионализма менеджмента МДМ-Банка и высокого уровня его технологий стало аккредитование банка Федеральной службой России по делам о несостоятельности и финансовому оздоровлению в качестве эксперта по двум видам экспертизы: экспертизы финансового состояния и платежеспособности организаций и экспертизы бизнес-планов организаций.
    Руководство МДМ-Банка развивает банк как российский финансовый институт "западного образца", который сможет осуществлять финансирование крупных проектов на длительное время, с применением различных финансовых инструментов – синдицированных кредитов, использования финансирования экспортных агентств и международных финансовых организаций, а также различных инструментов привлечения денег на рынке капиталов.
    Сегодня МДМ-Банк является универсальным банком и работает практически на всех сегментах рынка банковских услуг. За 8 месяцев 2000 года активы МДМ-Банка выросли более чем в два раза – до 42 млрд. 984,3 млн. руб., остатки средств на текущих и расчетных счетах увеличились по сравнению с началом года более чем в три раза и составили на 1 сентября 2000 года 12 млрд. 24,1 млн. руб., а балансовая прибыль МДМ-Банка за три квартала 2000 года по сравнению с тем же периодом 1999 года выросла в 6,4 раза и достигла 240,5 млн. руб.
    МДМ-Банк в рамках программы "Награды за лучшие достижения", осуществляемой влиятельной международной издательской группой "Евромани" (Euromoney), признан "Лучшим банком России" в 2000 году и имеет наивысшие для коммерческих банков кредитные рейтинги в России.